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Circular 12/2023 del Banco de México y sus Implicaciones en el SPEI
Autor: Carlos Valderrama (más información aquí)
I. Introducción
La Circular 12/2023 emitida por el Banco de México representa un paso significativo hacia la fortificación de la ciberseguridad y la infraestructura tecnológica en el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Esta circular modifica la anterior Circular 14/2017, introduciendo mejoras en las disposiciones relativas a la ciberseguridad y tecnologías de la información.
II. Modificaciones Clave de la Circular 12/2023
Definiciones Actualizadas: Se introducen conceptos como "Centro de Datos", "Ciberresiliencia", "Infraestructura de Cómputo" e "Infraestructura de Telecomunicaciones". Estas definiciones amplían y clarifican el alcance de la infraestructura tecnológica involucrada en el SPEI.
Fortalecimiento de la Ciberresiliencia: Se enfatiza la importancia de que los participantes del SPEI desarrollen la capacidad de prevenir, adaptar, responder y recuperar sus operaciones frente a ciberataques, garantizando la protección de la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información.
Controles de Seguridad Informática: Se establecen requisitos más rigurosos en cuanto a la seguridad informática en la infraestructura tecnológica. Esto incluye el uso de protocolos seguros, detección de virus y códigos maliciosos, gestión de vulnerabilidades, y la inhibición de servicios y aplicaciones no indispensables, la implementación de procedimientos que permitan contar con un inventario de la Infraestructura Tecnológica, procesos de gestión de acceso físico y remoto a los equipos, sistemas de protección contra incendios, así como procesos de mantenimiento.
Gestión de Contingencias: Se detallan procedimientos de contingencia obligatorios para participantes con un alto porcentaje en el SPEI, asegurando la operatividad continua, el cumplimiento a los requisitos de seguridad informática y la gestión efectiva de riesgos operacionales.
Monitoreo y Pruebas de Penetración: Se exige a los participantes realizar pruebas periódicas para evaluar la seguridad de la infraestructura tecnológica, junto con la obligación de mantener un registro centralizado de bitácoras y patrones anómalos.
Participante SPEI: Se contemplan nuevos elementos a acreditar a efecto de fungir como Participante directo del SPEI dentro de los que se prevén contar con procedimientos para la detección y gestión de vulnerabilidades informáticas, incidentes de seguridad informática, implementar políticas y procedimientos para el manejo seguro de la información electrónica.
Estructura organizacional: La Circular también prevé la obligación como participante del SPEI, de mantener un área designada como responsable del cumplimiento a las Normas Internas del SPEI.
Implementación Progresiva: Las nuevas disposiciones entrarán en vigor en diferentes etapas entre 2023 y 2025, permitiendo a los participantes adecuar sus sistemas y procesos gradualmente.
III. Impacto en el Sistema Financiero
Mayor Seguridad para los Usuarios: Estas modificaciones buscan salvaguardar los intereses del público, aumentando la confianza en el sistema financiero.
Desafíos para los Participantes del SPEI: Las instituciones deberán invertir en tecnología y capacitación para cumplir con los nuevos estándares, lo cual puede representar un desafío, especialmente para las entidades más pequeñas.
Impulso a la Innovación Tecnológica: El énfasis en la ciberseguridad y la ciberresiliencia fomentará la innovación y la adopción de tecnologías avanzadas en el sector financiero.
Preparación para el Futuro: Con el aumento de las amenazas cibernéticas, estas medidas son fundamentales para prevenir incidentes que podrían afectar gravemente la estabilidad financiera y la integridad del sistema de pagos.
Conclusión
La Circular 12/2023 es un paso adelante en el fortalecimiento del SPEI, adecuándose a los retos de la era digital. La implementación de estas disposiciones requerirá un esfuerzo significativo por parte de los participantes del SPEI, pero es un paso necesario para garantizar un sistema de pagos seguro, resiliente y confiable.
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Aquí podrás encontrar el texto completo de la circular:
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