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ĀæQuiĆ©nes obtuvieron las primeras licencias bajo la Ley FinTech?
- Legal Paradox, S.C.
- 22 ene 2020
- 5 Min. de lectura
Actualizado: 16 mar 2021
Autores: Carlos David Valderrama NarvĆ”ez (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ) y Diego Montes Serralde (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ).
IntroducciĆ³n
Con la publicaciĆ³n de la Ley para Regular las Instituciones de TecnologĆa Financiera (la "Ley FinTech) el 9 de marzo de 2018 (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), MĆ©xico se colocĆ³ a la vanguardia al dar la posibilidad de crear dos nuevos tipos de entidades financieras, las conocidas comĆŗnmente como Wallets o Instituciones de Fondos de Pago ElectrĆ³nico o IFPE y las Crowdfunding o Instituciones de Financiamiento Colectivo o ITF.
ĀæQuiĆ©n obtuvo la primer autorizaciĆ³n ITF regulada por la Ley FinTech?
En un momento tan complicado, durante una pandemia global, despuĆ©s de 5 aƱos de haber iniciado el cabildeo para la creaciĆ³n de la Ley FinTech, asĆ como a 1 aƱo, 1 mes y 22 dĆas de haber vislumbrado a la primera autorizaciĆ³n para IFPE, nos encontramos nuevamente con ganas de celebrar.
El dĆa de hoy fue publicada en el diario oficial de la federaciĆ³n (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), una nueva autorizaciĆ³n para operar una InstituciĆ³n de Financiamiento Colectivo, para una idea cuyo trabajo formal iniciĆ³ el 26 de octubre de 2016.
Fundary, S.A.P.I. de CV, InstituciĆ³n de Financiamiento Colectivo, fue planeada por el empresario Marcelo de Fuentes (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ) quien tenĆa el sueƱo de llevar tecnologĆa y eficiencias al sector financiero.
En ese contexto, despuƩs de 5 aƱos, pareciera que esa idea esta tomando forma al convertirse en la primer IFC autorizada al amparo de la Ley FinTech.
ĀæQuĆ© hace Fundary?
Fundary se describe como "una empresa mexicana de tecnologĆa financiera que ofrece formas innovadoras de financiamiento e inversiĆ³n al mercado actual, en donde los costos y las formas de acceso son mĆ”s incluyentes."
De acuerdo a la autorizaciĆ³n obtenida, Fundary estarĆ” realizando operaciones de financiamiento colectivo de deuda, es decir operaciones de prĆ©stamos, crĆ©ditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares.
ĀæEn dĆ³nde tiene su domicilio Fundary y cuĆ”l es su capital social?
Como mĆ”s de 520 FinTech, Fundary tiene su domicilio en CDMX (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ).
El capital social de Fundary es de $42Ā“919,509 (Cuarenta y dos millones novecientos diecinueve mil quinientos nueve pesos) con lo que demuestra una importante viabilidad y solvencia financiera, situaciĆ³n que fue de radical importancia para lograr su autorizaciĆ³n.
Desde el equipo de Legal ParadoxĀ® felicitamos a Fundary por haber conseguido tan increĆble logro para el sector FinTech, Ā”enhorabuena!
ĀæQuiĆ©n obtuvo la primer autorizaciĆ³n IFPE regulada por la Ley FinTech?
DespuĆ©s de mĆ”s de 4 aƱos de haber iniciado el cabildeo para la creaciĆ³n de la Ley para Regular las Instituciones de TecnologĆa Financiera (la āLey FinTechā), asĆ como a 1 aƱo y 10 meses despuĆ©s de su publicaciĆ³n en el Diario Oficial de la FederaciĆ³n (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), el pasado miĆ©rcoles 22 de enero de 2020, una Wallet obtiene la primer autorizaciĆ³n (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ) para la organizaciĆ³n y operaciĆ³n de una InstituciĆ³n de Fondos de Pago ElectrĆ³nico, la cual se denominarĆ” NVIO Pagos MĆ©xico, S.A.P.I. de C.V., InstituciĆ³n de Fondos de Pago ElectrĆ³nico (āNVIOā).
ĀæQuiĆ©n estĆ” detrĆ”s de NVIO?
De acuerdo con una bĆŗsqueda realizada en Marcanet, el sistema electrĆ³nico del Instituto Mexicano de la Propiedad Industrial sobre la denominaciĆ³n nvio, en los expedientes 2275623, 2275622, 2275621 y 2275619, consta en informaciĆ³n disponible al pĆŗblico en general que el titular de la marca es Bitso, S.A.P.I. de C.V.
Felicidades al equipo Bitso, un gran logro para el ecosistema.
ĀæEn dĆ³nde tiene su domicilio y cuĆ”l es su capital social pagado NVIO?
Al igual que Fundary, NVIO tiene su domicilio en la Ciudad de MĆ©xico.
Su capital social es de $3Ā“300,000.00 (Tres millones trescientos mil pesos 00/100 M.N.)
ĀæQuĆ© actividades podrĆ” realizar NVIO?
Dentro de las actividades que NVIO podrĆ” realizar se encuentran:
I. Emitir, comercializar o administrar fondos de pago electrĆ³nico;
II. Prestar servicios de transmisiĆ³n de dinero desde MĆ©xico al extranjero;
III. Prestar servicios relacionados con las redes de medios de disposiciĆ³n, como por ejemplo la emisiĆ³n de Tarjetas, cheques, Ć³rdenes de transferencia de fondos, servicios de domiciliaciĆ³n;
IV. Procesar la informaciĆ³n relacionada con los servicios de pago correspondientes a los fondos de pago electrĆ³nico o cualquier otro medio de pago;
V. Otorgar crƩditos o prƩstamos en forma de sobregiros;
VI. Obtener prƩstamos y crƩditos de terceros;
VII. Emitir valores por cuenta propia como acciones, partes sociales, obligaciones, bonos, tĆtulos opcionales, certificados, pagarĆ©s, letras de cambio y demĆ”s tĆtulos de crĆ©dito.
VIII. Constituir depĆ³sitos a la vista o a plazo en entidades financieras.
IX. Adquirir o arrendar bienes necesarios para su actividad.
X. Recibir o entregar cantidades de dinero en efectivo a sus clientes.
ĀæQuĆ© operaciones no podrĆ” realizar?
NVIO no podrĆ” realizar las siguientes operaciones:
I. Operaciones relacionadas con activos virtuales (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), como ser un marketplace para operaciones BTB en la compra y venta de activos virtuales o ser un Exchange para la compra venta de activos virtuales.
Claramente lo anterior tiene que ver con la circular emitida en su momento por el Banco de MĆ©xico (āBanxicoā) (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ).
II. Destinar los recursos obtenidos de la colocaciĆ³n de valores de deuda en la emisiĆ³n de fondos de pago electrĆ³nico o al otorgamiento de crĆ©dito por sobregiros.
ĀæQuiĆ©n supervisarĆ” a Fundary y NVIO?
La ComisiĆ³n Nacional Bancaria y de Valores (la āCNBVā) y Banxico, asĆ como las demĆ”s autoridades financieras competentes en los tĆ©rminos que las leyes dispongan.
ĀæQuĆ© regulaciĆ³n debe observar Fundary y NVIO?
La Ley FinTech, las reglas y disposiciones de carĆ”cter general aplicables a las Instituciones de TecnologĆa Financiera que emita la CNBV (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), las disposiciones que emitieron en conjunto CNBV y Banxico (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), las disposiciones que emitiĆ³ Banxico (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), las disposiciones emitidas por Condusef (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), asĆ como las demĆ”s normas y disposiciones que se emitan en el futuro que les resulten aplicables.
ĀæQuĆ© va a pasar con las otras FinTech que se encuentran en el proceso de autorizaciĆ³n?
En relaciĆ³n con las 83 FinTech iniciales, que ya han llegado a alrededor de 100, que siguen en proceso de autorizaciĆ³n para operar bajo la Ley FinTech (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ), su proceso continuarĆ” (mĆ”s informaciĆ³n aquĆ) y en los siguientes meses sabremos quienes de estas recibirĆ”n su autorizaciĆ³n.
Legal ParadoxĀ® es una firma legal 100% Mexicana enfocada en el sector FinTech & Blockchain.
Nuestro reto es empoderar al sector. Cuando iniciamos, FinTech & Blockchain no eran conceptos de referencia en el paĆs; por ello dĆa con dĆa hemos perseguido esta misiĆ³n y asĆ hemos generado un cambio en el mundo financiero mexicano. Desde la creaciĆ³n de este despacho, en junio del 2017, hemos trabajado de la mano con mĆ”s de 200 empresas del sector, es decir mĆ”s del 30% de las existentes en el paĆs.
En menos de 2 aƱos fuimos reconocidos por Chambers & Partners como parte de la Ć©lite FinTech legal en MĆ©xico. Estos resultados se deben a que basamos nuestra operaciĆ³n en tecnologĆa, incluso trabajamos nuestros propios desarrollos como el mapa del FinTech Tour y el Parabot, un asistente basado en inteligencia artificial que tiene el objetivo de ayudar a una persona o empresa a encontrar soluciones FinTech.
Entender a profundidad la tecnologĆa nos ha llevado a encontrar como sĆ es posible lograr disrupciĆ³n innovadora en el sector Financiero, por eso nuestros clientes nos recomiendan principalmente por entender su negocio e incluso potenciarlo.
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